在許多留學(xué)生的心目中，目前中國的新四大發(fā)明“移動(dòng)支付、共享單車、高鐵、網(wǎng)購”也得到了他們的認(rèn)可。但是我們也發(fā)現(xiàn)，如今在國外支持移動(dòng)支付的大多數(shù)都是提供給中國人進(jìn)行消費(fèi)的手段，而外國人使用移動(dòng)支付的非常少，這到底是為什么?

為何移動(dòng)支付在中國盛行?

我們先來說，為什么中國的移動(dòng)支付會(huì)如此盛行。有一個(gè)重大前提就是國家主導(dǎo)的銀行制度，我國銀行系統(tǒng)為第三方支付承擔(dān)了兩大基礎(chǔ)性任務(wù)，一個(gè)就是身份認(rèn)證，一個(gè)就是轉(zhuǎn)賬結(jié)算，如果這兩項(xiàng)沒有實(shí)現(xiàn)，第三方支付的安全與便捷就無從談起。

同時(shí)，中國的網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)還有兩個(gè)特點(diǎn)，一個(gè)是主要用戶群體為儲(chǔ)蓄卡用戶，這大大的擴(kuò)展了用戶人群，還有一個(gè)就是即時(shí)轉(zhuǎn)賬，及時(shí)是不同銀行，不同商戶之間的轉(zhuǎn)賬在如今也不用太長時(shí)間。

目前，我國的銀聯(lián)卡無論是增量還是存量都是世界。在人民銀行的政策文件引導(dǎo)下，中國辦理全功能的儲(chǔ)蓄卡是世界上最便捷的，我國人均持卡數(shù)已經(jīng)多達(dá)四張。

今年我國出國旅游的人數(shù)再創(chuàng)新高，并且由于移動(dòng)支付的蓬勃發(fā)展，許多國外商家也推出了自己的支付寶或者微信支付服務(wù)，讓游客購買體驗(yàn)如同國內(nèi)一般，也正因?yàn)檫@樣，今年出國旅游的游客人均消費(fèi)也上漲了一個(gè)檔次。

 國外人群應(yīng)用困難

不過這些商戶雖然支持移動(dòng)支付，但對(duì)于外國人來說吸引力卻并不大，許多外國人在購買商品的時(shí)候，依然選擇用信用卡支付或者使用現(xiàn)金支付。即使他們想要享受移動(dòng)支付服務(wù)，但是還要克服一些困難才行。

根據(jù)中國在2016年7月份公布的《非銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定，所有支付類賬戶都必須進(jìn)行實(shí)名認(rèn)證，并對(duì)賬號(hào)的實(shí)名登記做出了定義。

I 類賬戶主要適用于小額支付，比如大家最常用的手機(jī)紅包，但這類賬戶余額支付累計(jì)限額1000元;II 類賬戶可以日常消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬、購物、繳水電氣費(fèi)等，但一年不能超過10萬元;III 類賬戶可以進(jìn)行大額的理財(cái)，賬戶余額支付年累計(jì)限額20萬元。

這也就意味著，如果想要享受到日常移動(dòng)支付服務(wù)的話，那就必須升級(jí)到II 類賬戶，但是想要升級(jí)到這種賬戶就必須進(jìn)行多方信息認(rèn)證，這些信息認(rèn)證包括身份信息認(rèn)證、信息認(rèn)證、電信認(rèn)證、學(xué)歷認(rèn)證等。

許多外國游客來到中國，卻只能夠提供護(hù)照上面的身份認(rèn)證，另外的信息認(rèn)證無法提供，因此也就沒有辦法辦理移動(dòng)支付業(yè)務(wù)，即使有外國人下定決心想要享受一把移動(dòng)支付的樂趣，把這些手續(xù)以及認(rèn)證全部辦理完畢，那耗費(fèi)的時(shí)間以及精力也讓許多人望而卻步。

消費(fèi)習(xí)慣難以改變

除此之外，國外目前習(xí)慣的支付手段是信用卡支付，對(duì)于他們而言，使用一張小小的卡片就能夠完成日常的消費(fèi)使用，與現(xiàn)在的移動(dòng)支付沒有感受到太大的差別。這種信用卡的支付體系已經(jīng)非常完善，而移動(dòng)支付的突然闖入，也會(huì)讓從沒有接觸過的人產(chǎn)生信任問題。

即使是那些已經(jīng)發(fā)展有段時(shí)間的國家，移動(dòng)支付目前的處境也不樂觀。比如日本的移動(dòng)支付在發(fā)達(dá)國家中是走在前邊的，但要根據(jù)手機(jī)系統(tǒng)分類，安卓系統(tǒng)使用“錢包手機(jī)”軟件，蘋果系統(tǒng)使用蘋果支付。日本的便利店、電車、連鎖藥店等都可以使用移動(dòng)支付，但會(huì)收取3%—5%的手續(xù)費(fèi)，所以很多人更喜歡用智能卡付賬。

不過也并不是說，除了中國之外，所有國家都對(duì)移動(dòng)支付不感冒。比如在我們旁邊的印度，目前的移動(dòng)支付也在蓬勃發(fā)展，就連印度菜市場上，也可以隨處可見移動(dòng)支付的身影。不過他們使用的是印度版的移動(dòng)支付——Paytm。

 特定環(huán)境下造就的移動(dòng)支付

印度移動(dòng)支付的興起與2016年實(shí)施的政策也息息相關(guān)，在去年11月8日，印度總理莫迪為了打擊洗黑錢、腐敗行為、交易和走私等非法行徑，決定廢除面值為500和1000盧比的紙幣。這一舉動(dòng)直接讓當(dāng)年市面上86%流通的紙幣化為廢紙，也導(dǎo)致了市面流通的現(xiàn)金不足，給民眾生活帶來不便。

不過這也意外的讓移動(dòng)支付普及開來，目前印度的移動(dòng)支付公司Paytm的用戶總數(shù)已經(jīng)達(dá)到2億。Paytm今年5月獲得軟銀的14億美元投資，此前阿里巴巴和螞蟻金服曾兩度給Paytm投資，分別達(dá)5.75和6.8億美元。不過目前在印度市場上，國際支付巨頭已經(jīng)開始陸續(xù)入駐，印度移動(dòng)支付市場要遠(yuǎn)遠(yuǎn)復(fù)雜于中國，未來的競爭激烈程度也將更大。

不過印度這種情況顯然很難在其他國家進(jìn)行復(fù)制，目前來說如何讓國外用戶從信用卡支付過度到移動(dòng)支付是目前這些商家要解決的最主要問題。

阻礙國外移動(dòng)支付發(fā)展其中一個(gè)原因，由于歐美市場金融為王，因此移動(dòng)支付智能綁定相對(duì)門檻高的信用卡用戶，并且只能消費(fèi)無法進(jìn)行轉(zhuǎn)賬，因此這也導(dǎo)致許多人不愿意使用移動(dòng)支付，這就相當(dāng)于把信用卡單純的放進(jìn)了手機(jī)中。

因此國外銀行系統(tǒng)從成本、利益角度考慮不會(huì)去支持也容不下集合消費(fèi)、理財(cái)、結(jié)算的第三方支付平臺(tái)。這其實(shí)并非是中國支付出海的困境，也是其他所有跨國支付企業(yè)的難點(diǎn)。即便是老牌的PayPal也是通過一些復(fù)雜的分公司結(jié)構(gòu)來實(shí)現(xiàn)跨境結(jié)算的相關(guān)操作。

小結(jié)

不過移動(dòng)支付也是今后無現(xiàn)金化的發(fā)展趨勢，這種勢頭是無法阻攔的。也許那些歐美國家由于強(qiáng)大的信用卡體系利益糾葛，極大的延遲了移動(dòng)支付的到來，但是終究阻止不了歷史的進(jìn)程，區(qū)別只在于移動(dòng)支付的普及時(shí)間長短而已。

目前中國的移動(dòng)支付體系已經(jīng)制霸全球，下一步就是在每個(gè)國家都能夠?qū)崿F(xiàn)移動(dòng)支付無縫對(duì)接，讓全球都進(jìn)入無現(xiàn)金化社會(huì)。這項(xiàng)任務(wù)任重道遠(yuǎn)，不過只要實(shí)現(xiàn)，便可載入史冊(cè)，很榮幸能夠看到這場注定在歷史長河中掀起波瀾的盛會(huì)。