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中投融推薦：理財目標要分清主次
中投融認為，理財是一項技巧性極高且必須循序漸進的工作，家庭財務管理需要適時迎合市場變化，做出靈活的配置調整。擁有多個理財目標是件好事，需要提醒的是理財目標要分清主次，在人生的不同階段，合理設定理財目標，因為理財?shù)哪康氖亲屛覀兩钯|量更高更好，而非增加負擔。中投融認為應從以下幾點來進行理財規(guī)劃。
{dy}，檢視家庭緊急備用金
從家庭財務的流動性、安全性、收益性角度出發(fā)，保持一個家庭正常運轉，首先要考慮日常開銷以及突發(fā)緊急情況后不時之需的現(xiàn)金流。中投融認為，該額度不宜過高，過高則占用了資金成本，減少理財收入，一般為家庭平均月支出的3~6倍。
第二，了解家庭風險敞口
應考慮家庭特殊狀況或是最壞的狀況下如何應對。人生不過生老病死，對于大部分家庭來說，{zd0}的困難應該是生病或者生故。那么一旦家庭主要收入來源者出現(xiàn)變故，整個家庭就面臨非常大的經(jīng)濟壓力，收入減少，支出增加，生病卻沒錢治、房貸沒還完、孩子嗷嗷待哺、父母養(yǎng)老沒著落等問題就會凸顯。因此，中投融建議要做好家庭保險。合理的保費支出占工作收入的比率區(qū)間為5%~15%，收入越高，保費越高。根據(jù)這個原則，不同人群要制定相應的保障措施。例如年輕的打拼一族首先考慮定期壽險，然后是醫(yī)療重疾，再后是意外險、養(yǎng)老保險。
第三，充分認識自己的理財風險承受能力
理財是一項門檻低卻需要持之以恒的終身事業(yè)，充分認識自己是理財?shù)年P鍵，只有了解了自己的風險承受能力，選擇合適的理財工具并堅持到底，才能不至于指數(shù)天天上漲而自己卻仍心驚膽戰(zhàn)徘徊不定。收入、資金用途、資產狀況的不同，使得家庭的風險承受能力也相應不同，對應的理財方案也要有所不同。如果是一般工薪階層，投資經(jīng)驗較少且沒有富足的時間，全部資產都投入股市，在本次股市持續(xù)受益后，建議把部分股本贖回，轉作較低風險的投資（如中投融的理財產品“富麗人生”，平臺實力可靠，收入穩(wěn)?。?，剩余的資金在家庭可承受范圍內，結合自己喜好留存股市。中投融提醒您，借錢炒股、購房款炒股是一種風險極大的行為，務必慎重考慮。理財賦予我們的是能有輕松的心態(tài)，積極地面對生活每{yt}的能力。
第四，檢視理財預期是否合理
理財目標是按照每個人的人生規(guī)劃目標而設計定制的，因此目標是否清晰明確，風險是否合理可控，是非常關鍵的。理財目標一定要明確，要有期限，是可以用貨幣量化且可達成的。例如孩子教育金、婚嫁金、旅游經(jīng)費、購房首付、購車款等，中投融建議按照目標輕重緩急，優(yōu)先計算出可投資的金額以及實現(xiàn)目標的金額后，做到心里有數(shù)，給自己一個合理的空間去努力。