當(dāng)前，中國(guó)一些地方嘗試允許用農(nóng)村土地經(jīng)營(yíng)權(quán)、流轉(zhuǎn)權(quán)、宅基地使用權(quán)等農(nóng)村土地產(chǎn)權(quán)抵押融資，并獲得農(nóng)民認(rèn)可。這些探索將改變農(nóng)民資產(chǎn)長(zhǎng)期低效運(yùn)行的狀況，有效帶動(dòng)農(nóng)民增收和城鎮(zhèn)化。
　　農(nóng)民財(cái)產(chǎn)權(quán)益包括農(nóng)民的土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)、宅基地使用權(quán)、集體收益分配權(quán)。但長(zhǎng)期以來(lái)，中國(guó)農(nóng)民的土地財(cái)產(chǎn)權(quán)受農(nóng)村集體產(chǎn)權(quán)限制，一直處于“沉睡”狀態(tài)。
　　在中國(guó)西北地區(qū)的寧夏平羅縣，土地流轉(zhuǎn)和規(guī)模經(jīng)營(yíng)已經(jīng)成為當(dāng)?shù)刂饕耐恋亟?jīng)營(yíng)模式。但規(guī)模經(jīng)營(yíng)需要大量前期投入讓不少大戶頭疼。平羅縣“豐潤(rùn)達(dá)”家庭農(nóng)場(chǎng)的經(jīng)營(yíng)者李繼寧2011年通過流轉(zhuǎn)方式獲得500畝土地的經(jīng)營(yíng)權(quán)，可一年至少30萬(wàn)元的成本投入讓他一籌莫展。
　　“傳統(tǒng)的五戶聯(lián)保程序復(fù)雜，dk額度少，農(nóng)村的房子和土地又不能抵押dk，我{dy}年只能用城市商品房抵押從銀行貸了30萬(wàn)元。”李繼寧說。
　　統(tǒng)計(jì)顯示，2012年中國(guó)銀行dk余額達(dá)67.3萬(wàn)億元，但農(nóng)戶dk余額只有3.6萬(wàn)億元，占比僅為5.3%，dk難、dk貴依然是困擾中國(guó)“三農(nóng)”發(fā)展的一大難題。
　　平羅縣農(nóng)村土地經(jīng)營(yíng)管理制度改革領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室主任顧自軍認(rèn)為，農(nóng)民在擴(kuò)大生產(chǎn)、發(fā)展規(guī)模農(nóng)業(yè)的過程中，一直面臨dk難題。大批農(nóng)戶因缺少抵押物融資難，但其擁有的土地、房屋、林權(quán)等資產(chǎn)普遍閑置，財(cái)產(chǎn)權(quán)、收益權(quán)得不到有效體現(xiàn)。
　　2012年，平羅縣作為中國(guó)農(nóng)村綜合改革試點(diǎn)縣之一，探索建立了農(nóng)村土地產(chǎn)權(quán)抵押融資制度。農(nóng)民可以用農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)、流轉(zhuǎn)經(jīng)營(yíng)權(quán)和宅基地使用權(quán)向銀行進(jìn)行抵押dk。平羅縣共有6家銀行開展了“三權(quán)”抵押dk業(yè)務(wù)，銀行dk額{zg}可達(dá)jd人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所需資金的50%，dk利率也有優(yōu)惠。
　　此外，平羅縣還允許農(nóng)村宅基地使用權(quán)通過轉(zhuǎn)讓、退回等方式在本村集體經(jīng)濟(jì)組織內(nèi)部成員間進(jìn)行流轉(zhuǎn)，并鼓勵(lì)農(nóng)戶通過買賣、贈(zèng)與、作價(jià)入股、抵押、租賃等形式，推動(dòng)農(nóng)民房屋產(chǎn)權(quán)依法流轉(zhuǎn)，逐步實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)房屋同證、同權(quán)。
　　李繼寧2012年擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模，通過抵押手中的土地流轉(zhuǎn)經(jīng)營(yíng)權(quán)，他很快就從銀行獲得dk50萬(wàn)元。一年里，平羅縣共簽署抵押協(xié)議400余份，dk總額3600多萬(wàn)元。
　　在重慶、吉林等地，農(nóng)民財(cái)產(chǎn)權(quán)的拓展也在積極探索中。重慶2010年底就在開始推行農(nóng)村“三權(quán)”抵押融資，在確權(quán)頒證的前提下，農(nóng)民的土地、林地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)和宅基地使用權(quán)都可以抵押dk。吉林省則探索“土地流轉(zhuǎn)收益保證dk”新模式，農(nóng)戶自愿將其一部分土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)給具有農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)能力的第三方，第三方再將土地轉(zhuǎn)包給農(nóng)民經(jīng)營(yíng)，并向金融機(jī)構(gòu)出具共同償還借款的承諾，金融機(jī)構(gòu)再向農(nóng)民提供dk。
　　中國(guó)社科院農(nóng)村發(fā)展研究所宏觀室主任黨國(guó)英認(rèn)為，雖然《擔(dān)保法》《物權(quán)法》等現(xiàn)行法律法規(guī)對(duì)農(nóng)村土地抵押dk仍有不少限制，但是各地進(jìn)行的探索產(chǎn)生了積極效果。土地經(jīng)營(yíng)權(quán)、流轉(zhuǎn)權(quán)和宅基地使用權(quán)能作為抵押物dk，盤活了農(nóng)村土地資本，推動(dòng)農(nóng)村土地資源資本化市場(chǎng)化，長(zhǎng)期困擾農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的dk融資難得以緩解。
　　也有專家認(rèn)為，當(dāng)前土地承包權(quán)的期限只剩15年，土地流轉(zhuǎn)期限更短，外加土地價(jià)值評(píng)估和變現(xiàn)難等風(fēng)險(xiǎn)的存在，都會(huì)影響金融機(jī)構(gòu)開展農(nóng)村土地產(chǎn)權(quán)抵押dk的積極性。
　　面對(duì)這樣的風(fēng)險(xiǎn)，一些地方政府出資建立了風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保資金。例如，寧夏平羅的農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押dk風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保規(guī)模為300萬(wàn)元，主要用于為沒有還貸能力或還貸延期的農(nóng)戶進(jìn)行先期墊付還貸。

 
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