盈亞證券咨詢：注意這幾點(diǎn)選出靠譜的理財產(chǎn)品

今天盈亞證券咨詢小編帶大家了解一下如何選擇理財產(chǎn)品以及投資時應(yīng)注意什么，下面來一起看看吧！

理財是什么？

投資理財就是學(xué)會有效地運(yùn)用資金，合理分配開支，在滿足正常開銷的前提條件下，開展合理的投資理財，選購適合自身的金融理財產(chǎn)品，{zd0}限度的實現(xiàn)財產(chǎn)的保值和升值。

怎樣樹立風(fēng)險防范意識

1、了解理財產(chǎn)品

投資者在選購?fù)顿Y理財產(chǎn)品時，應(yīng)認(rèn)真閱讀投資理財產(chǎn)品使用說明、合同條款等信息內(nèi)容，了解投資理財產(chǎn)品的各類信息，重點(diǎn)關(guān)注商品限期、項目投資方向或掛勾標(biāo)的、流動性、預(yù)期收益率、商品風(fēng)險性等。

2、認(rèn)識自己

投資者在購買投資理財產(chǎn)品前，應(yīng)綜合性衡量自身的財務(wù)情況、風(fēng)險性承受力和預(yù)估收益、流動性要求等，不盲聽、盲信、盲目從眾，不追求“受歡迎”商品。在選購?fù)顿Y理財產(chǎn)品前，應(yīng)相互配合金融機(jī)構(gòu)工作人員完成風(fēng)險測評內(nèi)容，并綜合考慮到評定結(jié)果，產(chǎn)品特性和個人情況挑選產(chǎn)品。

要謹(jǐn)記：

1）做錢財?shù)闹魅恕Ｒ靼族X是為人服務(wù)的，累積財富的目的是為了讓有更為幸福的生活。

2）改變“資產(chǎn)少就不能投資”的固有觀念。無論家中財力如何，都應(yīng)依據(jù)本身投資管理和養(yǎng)老服務(wù)貯備要求，挑選適合的金融理財產(chǎn)品。

3）學(xué)會對支出進(jìn)行規(guī)劃。對家中的大金額消費(fèi)進(jìn)行合理規(guī)劃，優(yōu)化家庭收支結(jié)構(gòu)。

4）學(xué)著投資以財生財。財富是有時間價值的，如果我們不開展合理的投資理財，財產(chǎn)會被通貨膨脹所侵蝕
5）擅于控制投資風(fēng)險，避免重大經(jīng)濟(jì)損失。

6）要有風(fēng)險性擔(dān)當(dāng)意識。項目投資必然有風(fēng)險，尤其是高回報，高回報必然有高風(fēng)險，投資者要有風(fēng)險自擔(dān)的觀念，對自身的個人行為負(fù)責(zé)

3、確定選擇

投資者能夠從投資中獲利，同時也要為自己的投資負(fù)責(zé)，擔(dān)負(fù)相應(yīng)風(fēng)險的投資者要在充足了解投資理財產(chǎn)品風(fēng)險性的前提條件下，在風(fēng)險性揭示書確認(rèn)結(jié)果進(jìn)行確認(rèn)：“本人已經(jīng)閱讀風(fēng)險揭示，愿意承擔(dān)投資風(fēng)險”。在明確選購?fù)顿Y理財產(chǎn)品后，需簽定有關(guān)協(xié)議書，一旦簽名即須依據(jù)合同書內(nèi)容執(zhí)行購買者責(zé)任。

4、追蹤變化、關(guān)注帳戶

在投資理財產(chǎn)品持有期內(nèi)，顧客應(yīng)不斷關(guān)心投資理財產(chǎn)品的項目投資運(yùn)行與盈利，把握有關(guān)的商品信息，便于可以立即掌握商品的盈利、風(fēng)險等情況。

投資理財產(chǎn)品期滿后，顧客應(yīng)立即關(guān)心項目投資本錢和盈利是不是依照合同書承諾退還至投資理財帳戶，以便開展新的項目投資。

選購?fù)顿Y理財產(chǎn)品前應(yīng)注意什么

1、初次選購理財產(chǎn)品前，需去銀行等合法賣家金融機(jī)構(gòu)接受風(fēng)險性承受力評定，掌握本身的安全風(fēng)險等級。依據(jù)本身的安全風(fēng)險、項目投資目的、流通性要求，閱讀有關(guān)產(chǎn)品說明，掌握投資理財產(chǎn)品的選購步驟、商品風(fēng)險性等后挑選合適的投資理財產(chǎn)品。

2、做好售錄音錄像。在網(wǎng)點(diǎn)選購?fù)顿Y理財產(chǎn)品時，要對銷售全過程同步進(jìn)行音頻錄影，要詳細(xì)客觀地紀(jì)錄業(yè)務(wù)員對商品的推薦、風(fēng)險性承受力調(diào)研、商品合適度評定、風(fēng)險性表明、商品收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)信息內(nèi)容和消息提醒，及顧客的確認(rèn)和意見反饋等關(guān)鍵銷售階段，尤其是顧客對金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)員提醒內(nèi)容明確表示“清楚明白或同意”的確認(rèn)全過程。