融資難、融資成本高、融資流程繁瑣一直是制約中小微企業(yè)做大做強(qiáng)的瓶頸之一，這里面不僅關(guān)系著金融風(fēng)控問題，也有資源匹配不合理的癥結(jié)存在，那么在區(qū)塊鏈供應(yīng)鏈金融時(shí)代，能否用新技術(shù)切實(shí)改善這些問題，同時(shí)推進(jìn)金融領(lǐng)域內(nèi)的各項(xiàng)改革和發(fā)展?
銀行供應(yīng)鏈金融時(shí)代：中小微融資難
曾經(jīng)的共享經(jīng)濟(jì)、新零售等風(fēng)口一個(gè)接一個(gè)，隔三差五就傳出某某平臺完成了或A輪、或B輪、或C輪幾億或幾十億的融資，中小微企業(yè)卻沒那么幸運(yùn)。
供應(yīng)鏈金融不同于面向中小微用戶的消費(fèi)金融，非單一產(chǎn)品，而是圍繞一家核心企業(yè)，全方位為產(chǎn)業(yè)鏈上的N個(gè)企業(yè)提供融資服務(wù)。供應(yīng)鏈金融誕生，是為了解決中小微企業(yè)融資難問題，將未來的應(yīng)收賬款，倉儲等作為質(zhì)押物，為中小微企業(yè)提供資金支持，中小微企業(yè)曾有一段難捱的日子。
除了核心企業(yè)和一級上、下游供應(yīng)商能獲得，二、三級供應(yīng)商/供銷商有巨大的融資需求，但所得杯水車薪，無法得到滿足。
互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融時(shí)代：融資依然很難
不能滿足供應(yīng)鏈上下游二、三級供應(yīng)商或經(jīng)銷商的融資需求，互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融試圖突破這一障礙，將傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)鏈上的阻塞點(diǎn)，解決中小微企業(yè)資金流通困難的問題，但互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融面對的困擾依然不少。
中小微企業(yè)的平均生命周期很短暫，企業(yè)破產(chǎn)倒閉者時(shí)常有之，而TO B服務(wù)的回報(bào)周期又比較長，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)放貸給中小微企業(yè)需要承擔(dān)非常高的風(fēng)險(xiǎn)，如何降低融資環(huán)節(jié)額風(fēng)險(xiǎn)正是互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)們tt的問題。
由于供應(yīng)鏈涉及的節(jié)點(diǎn)不一，多的時(shí)候甚至能跨越十多個(gè)地理區(qū)域，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺很難跟蹤、調(diào)查清楚所有環(huán)節(jié)，難以驗(yàn)證產(chǎn)品和服務(wù)的真正價(jià)值。而對于平臺上有融資需求的企業(yè)來說也很困擾，一是融資時(shí)間變長，二是手續(xù)費(fèi)便得昂貴，中小微企業(yè)不堪重負(fù)。
區(qū)塊鏈供應(yīng)鏈金融時(shí)代：降本增效
目前區(qū)塊鏈底層技術(shù)已逐漸成熟，并在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域得到了應(yīng)用。對信任之墻難以構(gòu)筑的中小微企業(yè)來說，區(qū)塊鏈可能是一劑良藥。對于創(chuàng)業(yè)金融機(jī)構(gòu)來說，區(qū)塊鏈技術(shù)也可能是入場供應(yīng)鏈金融的途徑和保障。
區(qū)塊鏈?zhǔn)侨ブ行幕⑷バ湃位?，由集體維護(hù)的分布式加密賬本，開創(chuàng)性企業(yè)正是利用這種特性來解決中小微企業(yè)對于數(shù)據(jù)泄露、同行競爭的擔(dān)憂，從而實(shí)現(xiàn)企業(yè)互信。其次，區(qū)塊鏈的不可篡改性也能為銀行或互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)控系統(tǒng)補(bǔ)充，只要上鏈的數(shù)據(jù)均可追溯根源，金融機(jī)構(gòu)能快速察覺企業(yè)的失信行為，節(jié)省了驗(yàn)證交易信息真實(shí)性的人力、物力成本。同時(shí)，信用優(yōu)質(zhì)的企業(yè)也能獲得更多的融資支持，有效解決了中小微企業(yè)融資難的問題。